2018年07月17日

JCB×弥生

7月の巡業も中盤戦。巡業に加え、週末のマザー牧場でのキャンプ(昨年に引き続いて二回目)の疲れがじわじわときていますが、今週も巡業は続きます。今週は前半は鹿児島、一旦東京に戻って後半は札幌とまさに日本縦断です。暑さにめげないように頑張りたいと思います。

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機内より桜島。昨日噴火したそうで、市内には灰が舞っています。

先週はキャッシュレス・ビジョンについてお話ししましたが、これはお話しした通り、もともとは「クレジットカードデータ利用に係るAPI連携に関する検討会」に委員として参加したことがかかわるきっかけです。キャッシュレスの推進については、今後もう少し深堀ってみたいと思いますが、今日はきっかけとなったクレジットカード会社とのAPI連携についてのお話です。

本日、7/17より、弥生はJCBとのAPI連携を開始しました。今回のAPI連携により、JCBカードをご利用かつ弥生会計(デスクトップでもクラウドでも)をご利用のお客さまは、JCBのカード明細情報を安全かつ安定的に弥生会計に取り込み、自動で会計処理を行うことが可能となります。個人向けのカードはもちろん、法人カードも対象です。

金融機関とのAPI連携は、3月の住信SBIネット銀行に続いて2社目となります。先日お話ししたオープンAPI推進研究会は、6月の「API利用契約の条文例 (中間的な整理(案))」に引き続き、今月頭に「銀行法に基づくAPI利用契約の条文例(2018年7月暫定版)」を公表しました。暫定版という名称ですが、これまでの議論を全て反映しており、議論としては一旦これで収束です。ようやく多くの金融機関と標準的な利用契約案をベースに議論できる状態になったということで、弥生としても、この条文例をもとに、今後多くの銀行とのAPI連携を、できるだけ早いタイミングで進めていきたいと考えています。

なお、今回のJCBとのAPI連携を記念して、「JCB法人カード」をお持ちのお客さまを対象に「弥生会計 オンライン(セルフプラン or ベーシックプラン)」を初年度無料でご提供する「JCB×弥生 API連携開始特別キャンペーン」を行います。弥生のお客さまがJCBカードを、JCBのお客さまが弥生をご活用頂く良い機会になることを願っています。
posted by 岡本浩一郎 at 18:15 | TrackBack(0) | 弥生

2018年07月13日

なぜキャッシュレスなのか

日本は現金社会。逆に言えば、キャッシュレス化が進んでいないと言われます。日本のキャッシュレス決済比率(= キャッシュレス支払手段による年間支払金額÷国の家計最終消費支出)は2015年で18.4%。お隣の韓国の89.1%は別格としても、イギリスやアメリカなどが50%前後ですから、キャッシュレス化という観点で大きく出遅れていることは事実かと思います。

一方で、この事実自体は、日本の長所を表しています。日本では偽札が問題になることはほとんどありませんし、盗難にあうリスクも諸外国と比べれば圧倒的に低い。そしてATMが全国津々浦々に存在し、いつでも現金を引き出すことができる。他国では、現金に対する信頼が低い、あるいは現金を持ち歩くことがリスクとみなされる、あるいは、現金を入手する手間が大きいといった要因があるからこそ、キャッシュレス決済が進んだという事情があります。つまり日本でキャッシュレス化が進まないのは、現金決済が安心で、利便性が高いから。これ自体はむしろ褒められるべきですよね。

ただ、現金社会であるために、実は社会全体として大きなコストが発生しています。野村総合研究所の試算では、現金支払のインフラを維持するために、社会全体として年間1兆円を超えるコストが発生しています。わかりやすいところでは、現金(紙幣・貨幣)の製造コストですが、これらは650億円に過ぎません。コストが大きくかかっているのは、ATMを設置し、維持・運営するコスト(合計で7,000億円近く)や小売店舗で現金を管理するための人件費(レジ締めなど、5,000億円)。みずほフィナンシャルグループでは、間接的な費用まで含めれば、コストは約8兆円に達すると試算しています。

確かに現金は、便利です。24時間365日、どこでもおろせるし、どこでも使える。しかしそのためには、膨大なコストがかかっているということです。一方で日本の人口は明確に減少を始めており、これまでは意識もされなかった社会的コストが徐々に問題として顕在化してきています。わかりやすいところでいえば、店舗のレジを担当するスタッフを確保することも難しくなってきています。

また、現金決済では、誰がどこでいつ、何にいくら支払ったのかを追跡することが困難です。現金決済ならではの匿名性は、長所といえば長所ですが、誰がどこでいつ、何にいくら支払ったのかをデータとして分析することによって、新しい価値を生み出すという観点からは大きな障壁です。データ分析を通じて、お客さまの行動を可視化することにより、お客さまにより良い商品やサービスを提供する。

しかし、行動が可視化されることに気味の悪さがあるのは事実です。データを入手し、お客さまに新たな価値を提供したいというのは、製品/サービスを提供する側の一方的な想い(いわばサプライヤーズ・ロジック)であり、それをお客さまがどう思うのかは別問題です。お客さまに納得頂くためには、どんなデータがどのように扱われ、それがお客さまにとってどんなメリットにつながるのかをしっかりと示す必要があるでしょう。

つまり、キャッシュレス化の意義の一つは社会的なコストを下げること。そしてもう一つの大きな柱は、キャッシュレス化によって、データを収集し、新たな価値を生み出すこと。とはいえ、現実にキャッシュレス化を進めるためには、まだまだ超えなければいけないカベが複数存在しています。カベの正体とその傾向と対策についてはまた次回に。
posted by 岡本浩一郎 at 23:33 | TrackBack(0) | ビジネス

2018年07月11日

キャッシュレス・ビジョン

少し前に「キャッシュレス・ビジョン」の策定にかかわったとお話ししました。もともと昨年の秋から、クレジットカード会社におけるAPIのあり方を検討する「クレジットカードデータ利用に係るAPI連携に関する検討会」の委員として活動してきました。その成果は、クレジットカードデータ利用に係るAPIガイドラインとして4/11に経済産業省から公表されています。

ただ、API(特に金融機関のデータを受け取る参照系API)は、既に完了した取引の結果をデータとして受け取るに過ぎません。もちろんそれはそれで価値はあるのですが、取引そのものがどうあるべきか、もっと視野を広げるべきではないか、という提言があり、検討会のスコープを広げることになりました。APIで取引の結果をデータ(=デジタル)で受け取ることはできても、取引自体(特に小売取引)がお札や小銭での支払い(=アナログ)のままでは、本当の意味での利便性向上や効率化にはなりません。取引のあり方そのものを見直そう、より具体的に言えば、諸外国と比較しても低いキャッシュレス取引の割合をどのように増やしていくかを考えよう、とスコープが飛躍的に広くなったという経緯があります。

結果的に、「クレジットカードデータ利用に係るAPI連携に関する検討会」と、APIの名前が入る検討会でありながらも、実際にはキャッシュレスの推進について議論した時間の方が圧倒的に長かったような気がします(笑)。そしてその成果として作成したのが、やはり4/11に経済産業省から公表されたキャッシュレス・ビジョンという訳です。

そしてこのキャッシュレス・ビジョンを産官学が連携して具現化するために、つい先日、キャッシュレス推進協議会という組織が発足しました。弥生はこの協議会の初期メンバーとして、今後もかかわっていきます。目に見えませんし、それが故になかなか実感できるものではありませんが、日本人が当たり前のように享受している現金という仕組みの維持には、実は膨大な社会的コストがかかっています。社会全体の効率を考える上で、キャッシュレス化は避けて通ることはできません。

もっとも、キャッシュレス化は少し掛け声をかければすんなり進むほど単純ではないとも思っています。私自身、一定額以上の支払いはほとんどクレジットカードですが、少額は逆にほとんど現金です。キャッシュレスの是非については、個人的に色々と思うところがありますが、長くなりますので、またの機会にじっくりとお話ししたいと思います。

また、弥生(とそのお客さま)という観点からは、支払い手段としてのキャッシュレスももちろんなのですが、その結果をデジタルでどう受け取れるようにするのか(電子レシートやカード会社API)を着実に進めていきたいと思っています。
posted by 岡本浩一郎 at 22:35 | TrackBack(0) | ビジネス

2018年07月08日

広島からの帰還

7/6(金)は広島でのPAPカンファレンス。前日の木曜日は兵庫県の会計事務所を訪問していたのですが、予報通りかなりひどい雨でした。この日も、明石川の水位上昇に伴い避難準備が発令される(スマホに緊急速報が飛んでくる)など、いつもの雨とは違う気配はありましたが、夜にはこの日の最終目的地である広島にトラブルもなく辿り着くことができました。天気予報を逐次チェックしていましたが、カンファレンス当日である翌日も雨。ただ、まだこの時点ではそこまでの大雨の予報ではありませんでした。

一夜明けて、7/6の朝。外は雨。朝の段階ではまだそこまでの酷い雨ではありませんでしたが、予報は大雨。昨晩確認した予報より明らかに悪化しています。

広島営業所長のEさんと合流すべく向かう車内でEさんとやり取り。交通機関に影響が出ているということで、思っていたよりも状況が深刻であることが判明しました。午後のカンファレンスでは、東京の二つの会計事務所にご登壇頂くのですが、一社は既に現地入りしているとのこと。一方で一社は飛行機で移動中とのこと。また、弥生社員は予定のうち半数強は昨晩に現地入りしたものの、残りは新幹線移動中で、足止めを受けている状態。

この時点では、まだカンファレンスの開催は可能と判断しましたが、同時に、遠方から来場されるにはリスクが大き過ぎるため、こちらから連絡して来場を見合わせて頂こうということにしました。また、近距離の方も、お問い合わせを頂いた際には、無理をしないようお願いすることに。

午前中は会計事務所を二件訪問。その間にも雨は酷くなっていきます。お昼前にはカンファレンス会場入り。既に展示会も含め準備が進んでおり、登壇者によるリハーサルが始まっています。ただ、展示ブース二つについては、担当者の広島入りが困難ということで、展示見送りとなりました。

午後1時半から受付を開始。来場される方はごく僅かだろうという予想に反し、続々とご来場。午後2時にカンファレンスをスタートした時点では、それなりに席が埋まっていました。もちろん、これまでの会場と比べれば低い出席率ですが、状況を考えれば驚くレベルです。実は今回は4月に営業所を開設して以降、広島での初めてのカンファレンス開催でした。そのため、皆さん、Eさんの顔を立てるためにも結構無理をしてご来場頂いたのではないかと思います。本当に申し訳ないと思う一方で、本当に有難いことですし、広島に営業所を開設したことは正解であったと実感しました。

カンファレンスは一社目の事例紹介に進みます。ここで本日一回目の避難勧告が。カンファレンスの途中で皆の携帯が一斉になり出すのは異様な光景です。地域ごとに避難勧告が発令されるため、私が受信しただけでも一時間で3回。会場は大型ビルですから、安全ですが、地元の様子なども気になると思いますし、会場から帰ることが難しくなる可能性もあります。

一社目の事例紹介(中村税務会計事務所)が終わった午後3時には、各人のご判断で遠慮せずに退場頂きたいとアナウンス。午後5時頃にはJRが全面的に止まる見込みという情報もあり、休憩時間を短縮し、可能な限り、早めに終了することにしました。

ドキドキ、バタバタする中で、二社目の事例紹介(アトラス総合事務所)が始まりました。ご登壇のお二人は広島空港から広島市内へのバスが止まっていたため、三原に抜けて、動いたり止まったりだった新幹線で何とか会場入りして頂きました。お疲れの様子でしたが、プレゼンは流石の内容。同時並行で、展示会場では撤収を進めます。

事例紹介が終わり、最後は私がご挨拶させて頂いて、カンファレンスは前倒しで終了。元々は午後4時半過ぎの終了を予定していましたが、一部の内容(私が担当するアルトアのご紹介、泣)はスキップとなったものの、目玉である事例紹介は無事に終えることができ、午後4時前には終了することができました。ご来場の皆さまをお見送りし、展示会参加の他社スタッフも送り出して、弥生としての撤収に入ります。

弥生・アルトアメンバーで当日中の帰宅を予定していたのは私も含め6名。新幹線は止まっており、飛行機は飛んでいるものの、空港までのバスが止まっているということで、残る方が安全と判断し、どうしても帰る必要がある4名だけで、午後4時過ぎ、タクシーで空港を目指すことに。

私は翌日の午後に千葉商科大学でのシンポジウムへの登壇予定があり、明日の移動では間に合わないリスクが高く、今日中に帰っておきたいところ。Iさんは、翌日から夏季休暇で翌朝に国際線のフライトがあるということで、何が何でも帰らないといけない。4人の中でも最も必死な様子でした(その割には途中で財布がないと騒ぐなど、ボケキャラはいつも通り、笑)。

タクシーをつかまえることは難しくありませんでしたが、運転手さんは普段は高速でしか行ったことのない空港に一般道で向かってくれというリクエストに困惑気味。私ともう一名がGoogle Mapsを駆使し、運転手さんをサポート。市内はだいぶ渋滞していましたが、これは運転手さんの経験で何とか脱出。一方、郊外に出ると、雨は激しくなるわ、そばを流れる川は明らかに増水しているわ、道路脇に崖が迫っているわで、これはこれで結構リスクがあることを実感します。

郊外に抜けて以降、一箇所での激しい渋滞と、途中一回のトイレ休憩(運転手さんが、もう我慢できない、となったので、笑)をはさみつつも、何とか空港に近づいていきます。空港まで残り僅かというところで、タクシーは街道から山道へ。この時は雨量40mm近くという豪雨で、道にも巨大な水たまりが多く、結構ヒヤヒヤものでした。

最後の最後で道に迷いつつも、午後6時半前には何とか空港に到着。頑張って頂いた運転手さんには厚く御礼をして、搭乗カウンターに向かいます。Iさんは早めの便ということで、早々に搭乗口へ。残り3名も、幸いフライトは予定通りということで、ホッと安心。

あとで調べてわかったことですが、広島空港はCAT-IIIbという高性能の計器着陸装置(ILS)を備えているため、視界が限られていても飛行機の着陸が可能なのだそうです(ちなみに3年前にアシアナ航空機が広島で着陸失敗した際には、ILSを使用しておらず、また、失敗の際にILSの機材を破壊してしまったため、長期間に渡って広島空港の運用に支障をきたしたそうです)。これが台風であれば風も強いですから、おそらく欠航になったのだと思いますが、当日は雨は強くても風はそれほど強くなく、(ILSを使えないからなのではないかと思いますが)小型機を除きほぼ全便予定通りに運行していました。

チェックインを済ませ、まだフライト(午後8時50分)までは時間があるので、空港内で食事。この際に駄目押しのように広島県内での特別警報が発令され、これが何十年に一度という非常事態であることを再認識しました。自分の帰宅は目処が立ったものの、今日ご来場頂いた皆さんが無事に帰宅できたのか、広島に残ったメンバーは大丈夫なのか、心配になります。

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フライトは大きな遅れもなく離陸し、午後10時過ぎに羽田に到着。機内では疲れからか爆睡。自宅には午後11時ぐらいに戻ることができました。

本ブログで私の信条は「やらないで後悔するよりは、やって反省」と書いたばかりですが、さすがに今度ばかりは、PAPカンファレンスを開催したことが正しい判断だったのか、考えさせられます。結果的に大きなトラブルはなかったので、後悔とまではいかないまでも、どこでどういった判断をすべきだったのか。

台風のように、この先状況が悪化することがある程度の確実性を持ってわかるのであれば判断は比較的容易ですが、今回のように、徐々に状況が悪化する中での判断はなかなか難しいというのが実感です。タクシーでの空港行きも問題なく到着できたからこそ武勇伝になりますが、途中で災害に巻き込まれていれば、愚行と言われても仕方ありません(ちなみにこの時通った一般道は現時点で通行止めとなっており、我々が通ったのちに何らかの問題があったのではないかと思います)。

ちなみに、当日広島に残ったメンバーは翌日も新幹線が動かず、空路も市内への交通の便が確保されないということで欠航が相次ぎ、もう一泊を強いられることになったとのこと。ようやく今日(日曜日)になって新幹線が通常運行に戻ったことから、現在帰宅の途にあるようです。

今回の大雨はまだ完全に収束しておらず、残念ながら大きな被害が出ているとのこと。他人事とは思えません。やはり自然には勝てないというと、ありきたりな結論になってしまいますが、色々と考えさせられる広島での出来事となりました。
posted by 岡本浩一郎 at 15:55 | TrackBack(0) | 弥生

2018年07月04日

巡業

昨日は午前4時過ぎに起床。TVをつけたところ、パッと目に入ったのが、「日本6 - 12ベルギー」。うわ、ぼろ負け、それでも6点取っているのは凄いな、と勘違い。お分かりだと思いますが、表示されていたのはシュートの数。野球ではないので、さすがにこの点数はないですよね。まさに寝ぼけ眼をこすりながら、ですが、ようやくスコアが目に入ったら、「日本2 - 0ベルギー」。一気に眼が覚めました。その後の経緯は皆さまご承知の通り。私が見始めてからは点を取られるばかりということで、微妙な罪悪感を感じますが、それでもワクワクドキドキするいい試合でした。西野ジャパンの皆さん、お疲れ様でした & ワクワクさせてくれて有難うございました!

さて、残念ながら日本が敗退ということで、私にとってのW杯は終わり(その程度のサッカーファンということです、笑)。一方で、私の夏の巡業が始まります。本ブログでも何回かお話ししていますが、弥生では会計事務所パートナー(PAP)向けに、弥生PAPカンファレンス 2018 夏 & 全国キャラバンを絶賛開催中です。

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今日は名古屋でのカンファレンス開催、そして金曜日には広島での開催。カンファレンスは来週の福岡で終わりとなりますが、全国キャラバンはまだまだ始まったばかりです。全国キャラバンは北は札幌から南は沖縄(!)まで全国16会場で延べ26回の開催。日程がお互いに重なっているケースもあり、またそもそも私の東京での予定もそれなりに入っており、全部に参加することは現実的ではありません。ただ、折角の機会ですので、可能な範囲で参加しようと思っています。

結果的に私は7月は出張続き。7月の21営業日のうち、10営業日は出張です。誰もが行きたがる(笑)沖縄は、かなり前から入っていた予定と被ってしまい、なくなく見送りですが(泣)、北は札幌から南は鹿児島まで。

梅雨が明けて本格的な夏のはずですが、今週は台風の影響か後半は結構な雨の見込み。来週は一転夏本番となるでしょうか(個人的には3連休にキャンプを予定しているため、好天を希望)。いずれにしても、体力的に厳しいのは間違いありませんので、キチンと体調管理をしてこの巡業を乗り切りたいと思います。
posted by 岡本浩一郎 at 20:42 | TrackBack(0) | 弥生

2018年07月02日

決断

サッカーW杯が予想外に(?)盛り上がっていますね。前評判は決して高くなかった西野ジャパンですが、既に皆さんご承知の通り、決勝トーナメント進出を果たしました。事前には色々と批判的に報道していたものが、結果が出ると途端に論調が変わるのが、何だかな〜と感じるのは私だけでしょうか。

さて、既に色々なところで議論になっているので、書き尽くされたような気もしますが、ポーランド戦の最後の10分間について、私が思うところを少しお話ししてみたいと思います。まずは、一応援者としては、残念。正直、見ていて楽しくはないですからね。この時間は、コロンビア-セネガル戦を見たという方も多いようですが、やる気のない試合よりは、やる気がある試合を見たいというのが、応援する側の素直な気持ちでしょう。

一方で、一経営者として、僭越ながら監督の立場で考えるとすると、正しい選択だったと考えます。限られた情報をもとに、様々な選択肢の中から、最も成功確率が高い選択をするのが監督の仕事(レベル感は違えども、経営者の仕事も同様)。当然何を成功とするかによって変わってくるわけですが、今回の場合、当該試合に勝つこと、ではなく、決勝トーナメント進出を成功と考えるべきでしょう。とすれば、下手に攻勢に出て逆に失点のリスクを負うよりは、確率論的にコロンビアの勝利に賭けるという選択は極めて真っ当なものだと考えます。限られた情報の中で最善と思われる選択をする。そしてその結果に責任を取る。

ただ、今度は一個人として考えると、また話が変わってきます。私の信条は「やらないで後悔するよりは、やって反省」ですから、その信条からすると、(私が日本代表に選ばれることはありませんからあくまで仮定の話ですが、笑)今回のようなケースでは、私個人は、結果がどうなろうと最後まで攻め続けていたと思います。では私が弥生の経営において、常に「やらないで後悔するよりは、やって反省」を貫いているかというと、そうではありません。経営はチームプレー。お客さまであり、パートナーであり、従業員であり、株主であり、ステークホルダーのことを考えれば、私自身が後悔をしないことを最優先にするわけにはいきません。皆にとって最善の結果となるために、最も成功確率が高い(であろう)選択をし、あとは、チームの皆と共に、その選択が正解となるような努力を続ける。

つまり、西野監督は、自分のメンツや満足のためではなく、あくまでもステークホルダーのための合理的な判断をしたということなのではないかと思います。そういった意味では、これが個人プレーの競技であれば話はまた変わったのではないでしょうか。個人プレーであれば、プレーするのも、判断するのも競技者本人がすればよいことですし、結果責任も本人が取ればいいですからね。

それにしても、今晩(明日未明)のベルギー戦は、何時に寝るのか、はたまた起きるのか、とても悩ましいです。
posted by 岡本浩一郎 at 17:30 | TrackBack(0) | 弥生